A tomada de três pinos dos investidores

Aprenda a diversificar seus investimentos de forma eficiente

A tomada de três pinos dos investidores

:. Erros comuns de investidores
:. Não coloque todos os ovos na mesma cesta
:. Diversifique sua carteira…
:. …mas não tanto
:. Fundos de ações
:. Um excelente Fundo de Ações (PRO)
:. Comece agora com este investimento (PRO)
:. O Brasil irá se recuperar? (PRO)

 

É consenso entre qualquer brasileiro, seja de esquerda ou de direita, corintiano ou palmeirense, gerente de banco ou de corretora, que a criação da tomada de três pinos, em formato diferente de todos os países, foi uma ideia horrorosa.

Nós, brasileiros, estamos nos acostumando (forçadamente) com essa “belíssima” invenção.

Agora, imagine os gringos que estão vindo para cá participar ou assistir a Olimpíada.

Ouvi na rádio, hoje de manhã, que estão cobrando 200 reais por uma caixa com dez adaptadores na Vila Olímpica. Welcome to hell!

Infelizmente, esse foi um erro de nosso antigo governo que não tínhamos como evitar.

Mas nos seus investimentos quem decide é você. E espero ajudá-lo, com esta newsletter, a fugir de alguns erros comuns que pude perceber entre os investidores ao realizar consultorias personalizadas na Empiricus.

Os próximos ganhos expressivos no curto prazo estão aqui…

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O objetivo hoje é mostrar a você a importância da diversificação de sua carteira de investimentos e como realizá-la de forma eficiente.

Veja só, era consenso no mercado, antes da votação do Brexit, que o resultado seria a permanência do Reino Unido na União Europeia, e a maioria das bolsas de valores teve grandes valorizações antes do evento.

Após o resultado contrário ao que todos esperavam, elas despencaram nos dias seguintes à decisão, consequência do pânico em relação às incertezas desse acontecimento.

Como vimos, porém, o mundo não acabou e as bolsas voltaram a subir até hoje.

Aonde quero chegar com isso?

Ninguém sabe, com 100% de certeza, se um determinado ativo de risco vai subir, porque a aleatoriedade comanda tudo. Mas devemos saber o que não fazer. Isso já vale muito!

Caso 1: retorno passado não é garantia de retorno futuro

Em outubro de 2015, o investidor foi ao banco procurar a melhor forma de rentabilizar seu dinheiro, uma vez que sua empresa não estava gerando a mesma renda de antigamente por causa da crise econômica, e ele estava gastando com despesas familiares mais do que ganhava.

O gerente de sua conta “alta renda” mostrou a ele a lâmina de um fundo cambial do banco. Era possível ver que retornos espetaculares nos últimos 12 e 24 meses. Rendimentos muito superiores aos dos fundos de renda fixa, multimercado e de ações no mesmo período.

O fundo cambial investe em dólar, e a moeda norte-americana havia subido de 2,10 para 4,10 reais, aproximadamente.

Infelizmente, ele acabou alocando todos os seus recursos nesse fundo.

E, como sabemos, o dólar passou a cair desde então. Ele ficou preocupado e me procurou.

Entendo que é importante ter dólar como instrumento para diversificação e proteção (hedge) no portfólio, principalmente naquela época em que a equipe econômica do nosso governo insistia nos mesmos erros.

Mas a exposição à moeda norte-americana deve ser feita com uma pequena parcela do patrimônio (nunca com o total), uma vez que o investimento em moedas é um dos mais arriscados e imprevisíveis, e temos um alto custo de oportunidade no Brasil com a Selic (taxa de juros) a 14,25 por cento ao ano.

A concentração apenas em um ativo gera ineficiência para a carteira de investimentos. Cito a famosa frase “nunca coloque todos os ovos na mesma cesta”.

Por que diversificar?

Aumentando a diversificação de sua carteira você pode melhorar a relação risco x retorno, teoria formalizada pelo prêmio Nobel de Economia Harry Markowitz e utilizada por Felipe Miranda em suas recomendações na Carteira Empiricus.

O Felipe indica como distribuir seus recursos em títulos pós-fixados, prefixados, indexados à inflação, ações, fundos imobiliários, dólar e ouro. E essa diversificação tem permitido à carteira bater o CDI consistentemente e com controle de risco.

Caso 2: quando o excesso de diversificação pode gerar ineficiência

Já atendi vários investidores que tinham em carteira de ações mais de trinta papéis diferentes. Alguns chegavam a ter cinquenta! E com valores relativamente pequenos aplicados em cada empresa.

Sempre comento, nesses casos, que essa diversificação é acima do ideal para um bom acompanhamento e controle da carteira. Além de gerar custos maiores com corretagem.

Supondo que sua corretora cobre 15 reais por ordem de compra e outros 15 por ordem de venda, já são 30 reais de custos para entrar e sair de uma ação.
Nesse contexto, eu não aplicaria algo como 600 reais para deixar, de bandeja, cinco por cento na mão da corretora.

Veja que esses cinco por cento não invalidam um investimento que pode vir a render 20 por cento ou até 100 por cento a longo prazo; mas é uma questão de razoabilidade quanto aos custos.

Se você pode aproveitar ganhos de escala, aproveite. Sugiro um valor mínimo de 2.500 reais por ação.

Considero uma boa diversificação em ações ter de oito a 12 empresas. No máximo 20. Com essa quantidade de papéis é possível fazer um bom balanceamento entre diferentes setores e tipos de empresas.

Para o pequeno investidor de ações, que não consegue diversificar sua carteira com pelo menos quatro ações de empresas diferentes, pois os custos de operação (corretagem e custódia) podem inviabilizar as aplicações, uma solução é investir via fundos de investimento.

Nossa especialista em fundos, Luciana Seabra, selecionou os 5 melhores fundos de ações do mercado. Logo abaixo, no conteúdo exclusivo para assinantes Você Investidor, vou revelar um dos fundos recomendados que exige aplicação inicial de apenas mil reais.

Esse fundo, por exemplo, geralmente mantém em sua carteira entre dez e 20 papéis. E há gestores especializados e focados no acompanhamento dessas ações.

Fica a dica: não gere um trabalho maior para si mesmo sem necessidade.

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No relatório de hoje do Microcap Alert comentamos o porquê de acharmos que esta nova onda de capital para a Bovespa será concentrada nas microcaps.

Devido à grande diferença de valuation entre as microcaps e seus pares mais líquidos, acreditamos que o potencial de valorização nas microcaps é bem superior e será um convite para o aumento do fluxo de capital para a bolsa brasileira neste segundo semestre.

Aproveitamos para destacar a monitoria que será realizada para assinantes do Microcap Alert nesta sexta-feira, dia 05/08, às 15 horas. Login e senha no relatório de hoje.

Saiba mais

 

Ficou com dúvidas sobre o assunto de hoje? Envie-as para walter.poladian@criandoriqueza.com.br que irei selecionar algumas para responder em textos futuros.

Um abraço, e bons investimentos!

Walter

 

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