Previdência Verde

Para quem tem ou quer ter um plano de previdência, considere esta nova opção

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Previdência Verde

Caro leitor,

Você já deve ter notado por meio de nossos conteúdos que, em termos de rentabilidade, os fundos de previdência privada deixam muito a desejar, principalmente os oferecidos pelos grandes bancos.

Além disso, grande parte deles cobra taxa de carregamento (aquela que diminui o valor aplicado na entrada e/ou na saída).

É por isso que sempre sugerimos aos nossos leitores que analisem friamente seu plano de previdência privada atual e verifiquem se vale a pena o resgate para aplicar em investimentos melhores. Ou até mesmo realizar uma portabilidade (transferência para outro plano de previdência melhor).

Quero enfatizar aqui que em nossas newsletters e relatórios, recomendamos aplicações e carteiras que não incluem planos de previdência.

Fazemos isso por entender que o investidor pode montar seu próprio plano de aposentadoria, alocando seu dinheiro diretamente em outros ativos, e que assim poderá ter retornos substancialmente maiores. O Criando Riqueza e a Empiricus podem ajudá-los a montar seus planos. Uma sugestão que já deixo aqui é que acompanhem a “Carteira Empiricus”.

Porém, neste mês surgiu um novo produto no mercado de previdência, que considero muito bom. Como dezenas de leitores sempre nos perguntam sobre previdência (em geral sobre PGBL e VGBL), decidi escrever sobre uma alternativa melhor.

Devido ao seu período de lançamento, esse novo produto está (temporariamente) acessível a um valor relativamente baixo para aplicação inicial e portabilidade.

Explico abaixo o porquê dessa minha indicação.

Antes de começar, relembro que nós do Criando Riqueza e da Empiricus não temos nenhuma parceria, em termos monetários, com nenhum banco, corretora ou seguradora.

Ou seja, não ganhamos um real sequer de nenhuma instituição financeira ou não financeira para recomendar seus produtos, e vamos continuar assim: sempre sugerindo as melhores opções de investimentos sem “rabo preso” com ninguém e sem conflito de interesses, continuamente procurando gerar valor para você, nosso leitor.

Penso que tenho o dever, como consultor de investimentos, de alertar meus leitores sobre boas oportunidades de investimento de qualquer instituição que seja.

O nome do produto: Verde AM Icatu Previdência FIC FIM

Já no nome é possível enxergar o nome de duas casas independentes envolvidas (Verde AM e Icatu), que são referências nos setores em que atuam. Abaixo conto um pouco sobre cada uma.

A Verde Asset Management possui em torno de R$ 38 bilhões de ativos sob gestão (PL aproximado em 30/10/2015), em fundos multimercados com diferentes níveis de risco e fundos de ações com diferentes estratégias. 4 equipes de gestão e 70 profissionais, entre eles gestores, estrategistas, analistas de ações e economistas.

A casa tem reconhecida expertise em gestão de recursos, principalmente com o Fundo Verde, lançado em 1997 e hoje fechado para novas aplicações. É um dos maiores e mais antigos fundos multimercado brasileiros, além de ser amplamente considerado o melhor entre eles.

A imagem abaixo mostra um gráfico comparativo entre performance do Fundo Verde desde seu inicio x CDI. É possível notar a eficiência da equipe de gestão da Verde Asset, capitaneada por Luis Stuhlberguer, em bater seu benchmark. Em 2015, o fundo acumula retorno de 27,35% contra 11,93% do CDI (dados do final de novembro de 2015).

Como mencionei acima, o Fundo Verde está fechado para novas aplicações e o outro fundo multimercado “onshore” da casa, o Verde AM Horizonte Feeder, exige uma aplicação inicial mínima de R$ 1 milhão de reais.

Porém, a boa noticia é que o novo fundo de previdência distribuído junto com a Icatu Seguros está exigindo, neste período de lançamento (e não se sabe até quando), um aporte inicial de R$ 30 mil ou um plano de aplicações mensais de R$ 1 mil. É possível também fazer a portabilidade de um fundo de previdência, com o valor mínimo de R$ 30 mil. Pelo que conversamos com a Icatu, em breve esse valor deverá subir para R$ 200 mil.

Participei do evento de lançamento deste produto, que aconteceu no dia 25 de novembro. Compartilho com vocês abaixo, um slide da apresentação que mostra uma previsão de como o fundo pretende alocar seus recursos, mas que pode variar conforme opinião e vontade do gestor.

 

Objetivo: preservação de capital e geração de retorno absoluto no longo prazo.

Estratégias: Combinação de estratégias brasileiras e globais -> Alocação estrutural nos mercados de ações local e internacionais, em conjunto com investimentos em renda fixa no Brasil.

O fundo possui taxa de administração de 2% ao ano e não possui taxa de performance.

Sobre o Grupo Icatu, já comentamos em algumas newsletters anteriores e também em nosso curso Investimento para Leigos que consideramos a Icatu Seguros uma ótima seguradora independente.

Por possuir um modelo de plataforma aberta, a Icatu Seguros distribui produtos de diversas casas (Verde AM, J.P. Morgan, Brasil Plural, entre outros). Ou seja, busca novas opções de fundos no mercado para trazer um maior retorno aos seus clientes e não apenas vender seus próprios fundos. Assim, me identifico com sua filosofia de negócio. Sua prateleira de fundos de previdência acaba sendo bem mais atrativa que as dos grandes bancos.

 Abaixo mostro alguns números do Grupo Icatu que demonstram seu tamanho:

A Icatu Seguros possui a maior participação de mercado (market share) entre as seguradoras independentes no mercado de previdência. E é líder do ranking geral de Portabilidades nos últimos 4 anos, na frente dos grandes bancos.

O investimento em previdência ainda tem algumas vantagens, como ausência de tributação de rendimentos via come-cotas e facilidade de transmissão aos beneficiários em caso de sucessão, pois não entra em inventário.

Os beneficiários podem até ficar isentos do ITCMD (imposto de transmissão causa mortis e doação). Notícia de hoje informa que ao menos dez Estados já mexeram em suas alíquotas sobre heranças e doações com objetivo de aumentar a arrecadação. Enviaremos uma newsletter extra comentando sobre este assunto, que poderá afetar o patrimônio das famílias brasileiras.

Na semana passada, o senador Romero Jucá alterou a Medida Provisória 694, que poderá gerar aumentos nas alíquotas dos investimentos em renda fixa também.

Resumindo, acredito que este novo fundo de previdência da Verde AM em parceria com a Icatu é uma boa opção para quem possui um plano de previdência ruim e deseja realizar a portabilidade ou até para quem deseja começar um novo plano e tem interesse em investir em um fundo da Verde sem precisar aportar R$ 1 milhão.

Para maiores informações sobre o produto e dúvidas quanto ao procedimento de portabilidade, sugiro entrar em contato através do telefone disponível no site www.icatuseguros.com.br.

Lembro que este fundo é de renda variável (opera no mercado de ações, câmbio e juros) e consequentemente possui riscos. Além disso, a rentabilidade obtida no passado não representa garantia de resultados futuros.

Portanto, recomendamos o investimento visando o horizonte de longo prazo, com uma pequena parcela do patrimônio. Apenas para quem já possui um “colchão de liquidez” (no mínimo 6 meses de seus gastos mensais) em investimentos conservadores de renda fixa (ex: tesouro selic), que atendam suas necessidades de curto prazo.

Um abraço!

Walter

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