Sua primeira planilha financeira

Faça o download e comece a organizar seus ganhos e gastos; veja também como investir o dinheiro que sobra na conta

Sua primeira planilha financeira

Há alguns meses lancei um desafio para a equipe do Criando Riqueza: vamos colocar em prática  todas as boas atitudes que defendemos por aqui. Não podíamos ficar apenas no“faça o que eu digo”.

Sugeri à Camila que começasse a fazer sua planilha financeira. E que fizesse uma espécie de diário, relatando seus desafios. Formada em linguística, ela é responsável pela revisão dos nossos textos e não tinha grande contato com o universo da economia antes de vir trabalhar na Empiricus. Agora, está devorando livros de economia nas suas horas livres para me ajudar na missão de traduzir o economês para uma linguagem mais simples.

Hoje, deixo a você o desafio de seguir os primeiros passos da nossa revisora e assumir um compromisso sério com sua planilha pessoal de rendas e despesas. No conteúdo PRO, colocamos um modelo de planilha para você fazer o download e começar a organizar seu dinheiro.

Veja também: Fizemos um novo modelo de planilha financeira. Confira!

Vamos ao depoimento da Camila:

Era uma segunda-feira. Resolvi sentar na frente do computador, abrir o excel e lutar contra o sentimento de postergar minha planilha financeira.

As minhas atitudes em relação a dinheiro sofreram algumas alterações no último ano.

Me formei, comecei a morar sozinha e a ter gastos que nunca tive. Achei que ia enlouquecer com tantas contas, tantos boletos, tantas obrigações.

Comecei a me preocupar, de fato, com o rumo que estou dando para o meu dinheiro. Comecei a notar os preços das coisas que consumo, quantos quilômetros ando por semana e quanto gasto de gasolina e, ainda mais importante, vi que não quero depender do governo para ganhar uma mísera aposentadoria. Estou começando minha vida no mercado de trabalho e como pagadora de contas – não quero ser desajuizada com as minhas rendas.

Há uma coisa que aprendi até agora: atitudes financeiras positivas tendem a gerar lucros inacreditáveis no futuro.

Meu dinheiro

Não sou uma especialista em dinheiro. Mas consigo administrar muito bem todos os meus recursos, minhas contas e cartões, o carro e a casa.

O que quero dizer aqui é que os conhecimentos básicos de finanças pessoais não devem ser objeto apenas de economistas e estudiosos do assunto. Qualquer pessoa, independente da sua profissão, deve conhecer esses princípios necessários à administração da vida financeira.

Vou contar um pouco como aconteceu comigo … Como foi minha mudança de atitude.

Pois bem, passei no vestibular no ano de 2009 numa universidade pública na minha cidade. Resumindo: não saí da casa dos meus pais, não paguei aluguel e nem contas. Minha única obrigação era estudar.

Depois de três meses que comecei o curso tive minha primeira atitude em relação ao dinheiro – eu não achava certo meus pais terem que pagar a santa cervejinha da semana (ou às vezes da semana toda). Então, resolvi que precisava ganhar meu dinheiro.

Encontrei processos seletivos para estagiários na própria universidade. No meu segundo semestre eu  já trabalhava das sete da manhã ao meio dia e no período da tarde eu assistia às aulas. Até aqui, minha primeira atitude relacionada ao dinheiro despertou duas coisas: a responsabilidade do trabalho e o aprendizado de administrar o dinheiro que ganhava com meu próprio trabalho.

Me formei em 2014 e a situação mudou completamente. Primeiro procurar emprego. Contratada.
Segundo, procurar lugar para morar, alguém pra dividir e organizar tudo numa cidade nova, São Paulo.

Na prática

E agora, como controlar os gastos?

Mudei para São Paulo para trabalhar na Empiricus. Me vi rodeada de economistas, consultores financeiros, administradores e tantos outros especialistas em dinheiro. Foi inevitável. Aquela coisa ficava na minha cabeça: “você tem que fazer sua planilha financeira… você precisa começar a pensar no seu futuro…cadê sua planilha, Camila?”

Numa das reuniões de pauta a Olivia pediu que eu fizesse minha planilha financeira. Achei que seria um bicho de sete cabeças. Já aviso, não é. No começo pode ser difícil, mas quando você pratica todo dia é como escovar os dentes, sabemos como fazer.

No começo reuni todas as minhas contas mensais, boletos e faturas – com pouco sucesso consegui juntar contas e extratos passados. Coloquei TUDO que eu pude na planilha. Desde aquela passadinha no supermercado até as contas mais altas como aluguel, condomínio… e tantas outras.

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Eu não fiquei milionária em 3 meses. Não aconteceu nenhuma mágica. Mas mudei muita coisa no estilo de administrar meu dinheiro.

Eu comecei a ter noção do que era salário líquido e salário bruto, e como o governo cobra impostos do trabalhador (que convenhamos é um absurdo!). Aprendi que não importa o quanto você contribua para o INSS, nunca receberá uma aposentadoria que lhe proporcionará uma velhice tranquila e justa.

Comecei a reparar na especulação dos imóveis e no preço dos produtos no supermercado.
No preço do combustível. E na graninha deixada no happy hour.

Realmente… funcionou!

Quando coloquei tudo na planilha, vi claramente qual parte da minha renda era jogada pelo ralo. Comecei a poupar mais, a ver o quanto gastava com futilidades. Ou o quanto eu poderia mudar no meu estilo de vida para poupar ainda mais.

Por exemplo, por preguiça, ao invés de ir ao supermercado 800 metros mais longe, eu comprava frios na padaria a 200 metros de casa. A diferença do preço é absurda.

Eu lavava o carro a cada 15 dias, mas pensei comigo: se eu tomar cuidado para não sujar, posso diminuir o número de lavagens.

À primeira vista, podem parecer coisas bobas, mas faz diferença. A diferença de preço dos frios da padaria e do supermercado era de R$ 10,00 todo mês. Em 3 meses, eu poderia investir no Tesouro Direito com os R$ 30,00 que eu deixava ir pelo ralo.

Funcionou tanto que …

Esse mês vou fazer meu primeiro investimento no Tesouro Direto.

Você deve estar se perguntando: mas porque ela ainda não o fez? Já que tem toda uma planilha e controle dos gastos?

Porque acontecem imprevistos. Eu, por exemplo, estava guardando dinheiro para investir, entretanto, mês passado bati o carro. Uma grande parte do dinheiro que guardei foi para pagar a franquia. Ou seja, comecei do zero de novo. Investirei menos do que pretendia. Mas não desisti da ideia no meio do caminho.

Making off: Escolha um horário da semana para organizar suas finanças. Eu, por exemplo, quando chego em casa gosto de tomar um café e dar o “break” do dia. Agora uso esse tempo para organizar minha planilha. Se não posso em um dia, tenho outros 6 dias para fazer. Mas não deixo minha planilha ficar mais de uma semana sem meus dados financeiros. Esquecemos alguns gastos no meio do caminho.

É importante organizar sua planilha da maneira mais coerente para o seu estilo de vida. Eu comecei pelas despesas domésticas, que são as maiores preocupações, logo depois o carro e em seguida outras despesas como presentes, beleza e viagens. Deixei as opções de lazer por último.

Quando você começar a notar diferenças no seu modo de pensar sobre dinheiro e ver realmente uma diferença na sua planilha, avance uma casa à frente, pense nos seus investimentos e aposentadoria. Essa é a fase que estou.

Sua vez
O exemplo da Camila mostra que se você dedicar um tempo para o controle de seu dinheiro, poderá se transformar em um pequeno investidor antes do que você imagina. E assim poderá se tornar um grande investidor, o que vai permitir diversas realizações.

No geral, colocamos em prática apenas aquilo que temos familiaridade. Isso acontece nos esportes, na culinária e também nas finanças pessoais.

É mais fácil manter o dinheiro na poupança, por exemplo, já que essa aplicação é mais simples do que outros tipos de produtos financeiros. E é mais fácil culpar o “salário baixo” e a “falta de reconhecimento” do chefe do que fazer um pequeno esforço inicial para reduzir seus gastos ou estudar para ser um profissional melhor.

Mas note que, em poucos meses, a Camila já conseguiu guardar algum dinheiro para investir. No conteúdo PRO, logo abaixo, escrevi as orientações (passo a passo) para que ela fizesse seu primeiro investimento no Tesouro Direto.

Hoje, peço que você comece a fazer sua planilha financeira. Sei que existe um abismo entre a intenção e a realização. Mas peço que você não desista de cuidar de seu dinheiro por falta de informação e de orientações claras.

Acompanhe nossas newsletters – continuaremos trabalhando para dar as recomendações mais simples, diretas e precisas para suas finanças pessoais e seus investimentos.

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Veja no conteúdo PRO para assinantes:

1 – Faça o download de sua primeira planilha financeira.

2 – Como começar a investir no Tesouro Direto.

3 – Já sei qual corretora devo usar para investir no Tesouro Direto. Mas quero começar a investir em ações. É melhor ter conta em duas corretoras ou tentar centralizar tudo em uma só?

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