Junho de 2017

Tesouro Direto

Confira os títulos do Tesouro Direto disponíveis agora, aprenda a escolher e investir de maneira rápida e segura.

Temos indicado há algum tempo em nossas newsletters e relatórios a compra de títulos públicos por meio do Tesouro Direto.

Gostamos dessa modalidade de renda fixa e muita gente tem percebido as suas vantagens. Mas isso não significa que não existem pegadinhas nesse investimento. É preciso conhecer as vantagens e desvantagens de cada categoria.

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Por isso, preparamos um passo a passo para você começar a investir.

O que é

O Tesouro Direto é uma iniciativa do Tesouro Nacional, em conjunto com a BM&F Bovespa, para comercializar os títulos públicos federais para pessoas físicas.

O programa surgiu em 2002 para facilitar o acesso aos títulos, que podem ser comprados a partir de 30 reais. A quantidade mínima de compra é a fração de 0,01 título, ou seja, 1% do valor de um título, desde que respeitado o valor mínimo de 30 reais.

Além de acessível, o investimento oferece liquidez diária e é uma boa opção à poupança pelo seu maior retorno, já que os rendimentos da tradicional aplicação têm perdido para a inflação.

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Como investir no Tesouro Direto

Investir é bem fácil. Confira abaixo os cinco passos:

1 – O primeiro passo é ter CPF e conta corrente em um banco.

2 – Em seguida, você precisa escolher uma instituição financeira para intermediar suas transações. Atualmente, há 70 bancos e corretoras habilitados, que são responsáveis por realizar o cadastro dos investidores com a BM&FBovespa e intermediar a transferência dos recursos financeiros e títulos.

Pode ser, inclusive, o banco no qual você tem conta corrente. No entanto, os grandes bancos costumam cobrar uma taxa de administração mais alta para o investimento. Além disso, dificilmente os gerentes vão oferecer essa aplicação para os clientes, pois o produto não traz retornos interessantes para a instituição financeira. Por isso, recomendamos uma corretora independente.

Você pode consultar a lista completa de instituições cadastradas neste link. Você verá as taxas cobradas, que variam de zero a 2% ao ano. Procure as instituições que isentam o investidor de tarifas de administração.

Para facilitar, você pode escolher um agente de custódia que possui sistema integrado ao do Tesouro Direto. Nesse caso, as compras e vendas dos títulos podem ser feitas diretamente no site da corretora (ou do banco, se for o caso).

3 – Entre em contato com a corretora escolhida e solicite seu cadastramento. Isso pode ser feito pela internet. Você deverá fornecer a documentação necessária (normalmente o CPF basta) para que essa instituição abra uma conta em seu nome para operar.

Você terá, assim, uma conta de custódia na Bolsa, em seu nome. É nela que ficam guardados seus títulos públicos, registrados também sob sua titularidade, o que lhe permite mudar de corretora se desejar.

4 – Utilize a senha provisória que será enviada pela BM&FBovespa para o primeiro acesso à área restrita do Tesouro, na qual são realizadas operações de compra e venda de títulos públicos, além de consultas a saldos e extratos. Troque a senha provisória por uma nova que deverá conter entre 8 e 16 dígitos, composta por letras, números e caracteres especiais.

Lembre-se de que você tem três opções para investir: diretamente pelo site do Tesouro Direto; por meio do site de sua instituição financeira, se ela for um agente integrado; ou autorizando a instituição a negociar os títulos em seu nome, se ela oferecer essa possibilidade.

5 – Se você for operar por uma corretora independente, vai precisar fazer uma TED (ou DOC) para transferir os recursos destinados à aplicação. Feita a transferência, é preciso entrar no site da corretora, fazer seu login e buscar a opção de compra do título que deseja adquirir.

Os títulos

Veja na tabela a seguir os títulos disponíveis para compra.

Título
Vencimento
Taxa de Rendimento (% a.a.)
Valor Mínimo
Preço Unitário
Indexados ao IPCA
Tesouro IPCA+ 2024 (NTNB Princ) 15/08/2024 5,59 R$40,74 R$2.037,19
Tesouro IPCA+ 2035 (NTNB Princ) 15/05/2035 5,66 R$33,73 R$1.124,34
Tesouro IPCA+ 2045 (NTNB Princ) 15/05/2045 5,66 R$32,46 R$649,31
Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais 2026 (NTNB) 15/08/2026 5,67 R$31,34 R$3.134,52
Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais 2035 (NTNB) 15/05/2035 5,64 R$31,44 R$3.144,05
Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais 2050 (NTNB) 15/08/2050 5,67 R$32,16 R$3.216,01
Prefixados
Tesouro Prefixado 2020 (LTN) 01/01/2020 9,65 R$31,77 R$794,28
Tesouro Prefixado 2023 (LTN) 01/01/2023 10,76 R$34,24 R$570,71
Indexados à Taxa Selic
Tesouro Selic 2023 (LFT) 01/03/2023 0,02 R$89,07 R$8.907,10
Última atualização em: 28/06/2017 às 10:00. Fonte: Tesouro Direto

Como você pode ver, existem duas categorias de títulos:

1 - Pós-Fixados: a rentabilidade do título é composta por uma taxa predefinida no momento da compra do título mais a variação de um indexador, que pode ser pela taxa básica de juros (Selic) ou inflação (IPCA).

2Prefixado: tem uma taxa fixa já estabelecida. Você sabe a rentabilidade que irá receber se mantiver o título até a data de vencimento.

Cada um deles tem suas vantagens e seus riscos, tornando-se mais ou menos atrativos em função dos desdobramentos da economia.

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O que eu compro

Isso vai depender muito dos seus objetivos. Você está investindo para o longo, médio ou curto prazo? Quer guardar dinheiro para a aposentadoria ou para comprar um carro ou fazer uma viagem dentro de seis meses? Isso afeta diretamente o que você deve comprar.

O Tesouro Selic, por exemplo, é indicado para o curto prazo e manter o seu colchão de liquidez, que é o seu dinheiro para emergências e despesas cotidianas. Esse título assegura que, mesmo em caso de resgate antecipado, o montante do dinheiro retirado será superior ao inicialmente investido.

Se você quiser, antes de aplicar, pode fazer simulações de investimentos no site do Tesouro Direto, por meio de uma calculadora. E não deixe de acompanhar as nossas newsletters e relatórios para ver quais títulos indicamos a cada momento.

Por fim, não se esqueça da tributação, explicada na figura abaixo:

tesouro direto

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App Tesouro Direto

Recentemente, o Tesouro Nacional lançou um aplicativo oficial em que você pode acompanhar o extrato, realizar operações de investimento e resgatar os seus rendimentos.

Para acessar o aplicativo é preciso usar a mesma senha que você já usa no site do Tesouro Direto. Por enquanto, o aplicativo está disponível apenas para o sistema Android.

 

Ganhos que superam as aplicações convencionais.

Os títulos do Tesouro Direto foram os investimentos mais rentáveis dos últimos 10 anos. No período de janeiro de 2007 a dezembro de 2016, as aplicações do Tesouro IPCA+ (antiga NTN-B) tiveram uma rentabilidade de +417,60%.

Para você ter uma ideia, os ganhos desse tipo de aplicação chegaram a superar a Poupança em quase 18 vezes.

 

Rentabilidade Nominal
Título Público (Tesouro IPCA+) 417,60%
Renda Fixa 182,57%
Ouro 173,20%
CDB 163,20%
Poupança 102,25%
Imóveis 100,03%
Dólar 53,28%
Bolsa 35,43%
Inflação 83,13%

A facilidade e o potencial de lucros do Tesouro Direto são realmente muito atraentes.

Mas isso não significa que você deva sair comprando qualquer título.

Uma aplicação que foi muito bem no passado pode apresentar uma rentabilidade ruim no futuro.

Por isso, é fundamental que você sempre decida seus investimentos com a ajuda de profissionais.

Mas atenção. Não qualquer tipo de profissional.

Algumas pessoas, como gerentes de bancos, têm conflitos de interesse. Eles são cobrados para trazer lucros para o banco. É isso que garante suas promoções, seus bônus...

Temos centenas de relatos de assinantes que procuraram o banco para investir em Tesouro Direto e acabaram sendo convencidos a deixar o dinheiro num fundo de investimento.

Resultado: uma rentabilidade muito menor para você, e um lucro enorme para o banco.

É para mudar essa realidade que a Empiricus Research foi fundada em 2009.

Somos a maior casa de análises independente do Brasil. E, nesse caso, ser independente significa que estamos preocupados apenas com o SEU interesse.

Não investimos o dinheiro de ninguém. Não ganhamos se você aplicar no título A ou no título B.

O que fazemos é enviar recomendações para que você invista melhor e ganhe mais dinheiro.

E onde você vai investir? Quanto vai investir?

Essa escolha é sua.

Nosso foco é 100% nas análises. Só ganhamos dinheiro se nossos assinantes ganharem dinheiro, pois, assim, eles permanecem conosco por muito tempo.

Quer saber qual é o título mais indicado para o momento?

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Para responder a esses e a outros tantos questionamentos essenciais, criamos uma série chamada Você Investidor.

Todos que têm acesso à série recebem conteúdos exclusivos, um passo a passo de como investir e as recomendações mais lucrativas do momento.

Além disso, só o assinante do Você Investidor tem à sua disposição cursos completos em vídeo, que explicam em detalhes as diferenças e vantagens das diversas classes de ativos.

O objetivo principal da série é introduzir você ao mundo dos investimentos e, aos poucos, apresentar novas formas de investir, sempre visando o aumento do seu patrimônio.

Você começa com aplicações mais simples e, quando se dá conta, já está lucrando muito com aquelas ações que nossos analistas escolheram a dedo.

O grande diferencial da Empiricus é a linguagem simples. Não produzimos nossos conteúdos para economistas.

Nosso foco é a pessoa comum, que trabalha, tem sua família, curte momentos de lazer...

Acreditamos que todos merecem ter as mesmas oportunidades de investir com o auxílio de excelentes profissionais.

E, justamente por ser feita para todos, a série Você Investidor tem um preço quase simbólico.

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