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O conceito de previdência privada está muito associado a casais de cabelos grisalhos caminhando na praia durante a aposentadoria. Apesar deste investimento estar intrinsecamente ligado a uma fase posterior da vida adulta, ele também pode ser elaborado para mais do que isso.
A previdência é na verdade, uma poderosa ferramenta financeira cujo objetivo é aumentar seu patrimônio, pagar menos imposto e planejar o futuro da sua família.
Alexandre Alvarenga, analista da série Melhores Fundos da Empiricus Research, separou uma lista de cinco vantagens não tão óbvias – além de uma mais conhecida – para investir em previdência privada.
5 motivos para investir em previdência privada
Alvarenga explica que a “previdência é a forma mais eficiente de garantir uma aposentadoria tranquila. O INSS sozinho não dá conta dos aposentados hoje, imagina daqui a 10, 20 ou 30 anos”.
Em 2025, estudos apontam que o déficit deve chegar a 2,6% do PIB, cerca de R$ 328 bilhões, enquanto a tendência de envelhecimento da população permanece, acumulando beneficiários e menos contribuintes para a previdência social.
“A previdência privada nasceu para complementar esse sistema e devolver o controle para você, que pode decidir quanto investir, onde aplicar e por quanto tempo”, afirma Alvarenga.
1º Motivo — Declaração completa pode render mais com a restituição de IR
Ao investir em plano do tipo PGBL, é possível abater até 12% da renda tributável no IR, o que gera aumento da restituição no ano seguinte.
- Exemplo: quem ganha R$ 100 mil, investe o máximo permitido em PGBL e pode receber quase R$ 1 mil a mais de restituição, além de manter R$ 12 mil investidos rendendo para a aposentadoria.
“Essa vantagem vale para praticamente qualquer faixa de renda acima de dois salários mínimos”, ressalta Alvarenga.
A declaração simplificada tem limite de dedução de 20% da renda ou R$ 16.754,34, conforme a renda aumenta, seu benefício tende a zero. Mesmo rendas próximas a R$ 40 mil já podem usar o PGBL.
2º Motivo — Fundos de sucesso trabalhando para você
O analista também explica que existem alguns fundos de sucesso que entregam retornos superiores a índices como CDI ou Ibovespa trabalhando “praticamente de graça” para você.
Isto é, na previdência, os benefícios tributários compensam parte das taxas tradicionalmente cobradas nos fundos. A tríade da previdência:
- dedução fiscal do PGBL;
- menor alíquota da indústria;
- ausência de come-cotas.
“Com a combinação dessa tríade, o efeito composto é enorme. O PGBL regressivo é o melhor modelo, que maximiza esses benefícios”, comenta Alvarenga.
Nas simulações feitas pela equipe de analistas da Empiricus Research da série Melhores Fundos, o ganho líquido de um fundo de previdência pode superar em mais de 2% ao ano os de um fundo tradicional, que costuma cobrar 2% de administração mais 20% de performance.
3º Motivo — Escolha livre de beneficiário
A previdência permite escolher qualquer pessoa como beneficiário: pais, mãe, irmãos, avós, amigos, mesmo fora da família. Os recursos não passam por inventário, indo direto ao beneficiário sem bloqueios ou disputas judiciais.
“É um planejamento sucessório simples, rápido e inteligente. Os valores podem ajudar a custear processo de sucessão, pagar ITCMD, honorários ou garantir o sustento da família enquanto o patrimônio está no inventário, exceto pelos 50% obrigatórios aos herdeiros legais”, explica Alvarenga.
4º Motivo — Você nunca precisa ficar preso a um fundo ruim
Se o fundo não está rendendo nem o CDI, na previdência você pode usar a portabilidade trocar de fundo, gestora ou seguradora sem pagar imposto, sem resgatar o dinheiro e sem perder o tempo de contagem.
“Há mais de R$ 700 bilhões aplicados em fundos de previdência de grandes bancos que cobram taxas altas e rendem menos que o CDI”, alerta o analista.
Caso o investidor já esteja comprado em um fundo e tenha receio de que este seja o seu caso, pode conferir uma lista completa com nome e CNPJ para ver se está em um fundo considerado com um desempenho ruim.
“Ao longo da vida, objetivos mudam. A previdência acompanha isso, permitindo mover recursos para estratégias mais arrojadas ou mais conservadoras conforme o momento de vida”, detalha.
5º Motivo — O melhor presente de 18 anos para o seu filho
Criar um plano de previdência desde o nascimento, com pequenos aportes mensais, faz o dinheiro crescer junto com o jovem.
A partir dos 18 anos, investidores e seus filhos podem juntos fazer a melhor escolha para o futuro.
Para começar a planejar um investimento em previdência privada para você, algum membro de mais idade da sua família ou o seu filho, a Empiricus está lançando a Semana da Previdência Privada.
Ao todo, serão 5 vídeos que você pode acessar gratuitamente via este link e conhecer mais das vantagens da previdência.
Com a organização de heranças, flexibilidade e diversificação, a previdência entrega um pacote completo para investidores focados no longo prazo. Para conhecer ainda mais de perto este produto de investimento é só destravar no botão abaixo o seu acesso à Semana de Previdência da Empiricus
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