Matemática Financeira: veja os principais conceitos e saiba como aplicá-los

O desconto é uma ferramenta muito utilizada no comércio. Ele faz parte da matemática financeira e todas as pessoas costumam fazer a conta para saber se está saindo no lucro ou não.

A princípio, o termo matemática financeira pode parecer algo complicado, mas você irá perceber que ela é mais prática e fácil do que parece. Além de ser muito necessária no dia a dia.

O que é matemática financeira?

A matemática financeira é uma das muitas subdivisões da matemática. A sua aplicação é voltada para cálculos referentes ao dinheiro. Ou seja, ela existe para que as pessoas tenham um maior conhecimento e controle ao lidar com as suas quantias.

Muitas pessoas acreditam que essa é uma ciência usada apenas por alunos que estudam cálculos, ou por pessoas que trabalham na área econômica. Contudo, a matemática financeira é de extrema importância para todos.

Afinal, todas as pessoas que vivem em sociedade lidam com dinheiro diariamente. Sendo assim, precisam ter um certo conhecimento para realizar desde tarefas mais simples, como analisar se o valor do troco está correto, ou até calcular os juros compostos de um empréstimo.

Usando apenas algumas fórmulas de matemática financeira, o indivíduo consegue economizar o seu dinheiro ou evitar prejuízos na hora de realizar o sonho de adquirir uma casa própria, comprar um carro novo ou conhecer aquele país que tanto deseja.

Princípios básicos da matemática financeira

É necessário conhecer os princípios básicos da matemática financeira, para que os cálculos sejam feitos da forma correta.

Esses princípios servem para realizar tanto cálculos que ajudam na matemática comercial, quanto os cálculos que ajudam na matemática financeira pessoal. 

A seguir, estão listados todos os seus princípios básicos e como eles funcionam:

Capital

O capital é representado nos cálculos pela letra “C”. Ele indica o valor do dinheiro que você tem, ou está devendo no momento.

Então, o seu capital é o valor referente a um investimento, um empréstimo ou uma dívida.

Juros

Indicado pela letra “J”, o cálculo de juros é usado para representar os valores obtidos pela remuneração de um capital. Ele pode ser proveniente de um empréstimo, ou então do parcelamento de uma transação financeira.

Afinal, quando compramos parcelado, comumente os juros são incluídos nas parcelas, fazendo com que o valor final do produto adquirido fique mais alto.

Taxa de juros

Diferente dos juros, a taxa de juros é representada pela letra “i”. Ela se refere ao percentual do custo ou a remuneração paga pelo uso do dinheiro. Resumidamente, ela só é cobrada em casos especiais.

Como por exemplo, no caso de o indivíduo deixar de pagar uma conta até o dia do seu vencimento. Após esse vencimento, entra a taxa de juros, que é cobrada sobre os dias de atraso.

Montante

O montante é indicado dentro do cálculo financeiro pela letra ‘M”, e se refere ao valor futuro. Para saber qual será o seu montante ou a sua dívida após um empréstimo, basta usar a seguinte fórmula: M = C + J.

Onde:

• M é igual ao valor futuro;
• C é igual ao seu capital;
• J é referente aos juros recebidos ou pagos.

Acréscimo

O acréscimo, apesar de mudar o valor final de um produto, não tem relação com o cálculo de juros. Já que os juros são um valor cobrado como se fosse uma espécie de taxa pelo parcelamento.

No caso do acréscimo, ele pode ser cobrado mesmo em pagamentos à vista. Isso pode acontecer devido a uma mudança no valor do produto.

Às vezes, um aumento no preço dos materiais de fabricação pode fazer com que a mercadoria tenha um acréscimo em seu valor.

Desconto

O desconto é uma quantia retirada do valor total de uma mercadoria. Como por exemplo, se um computador custa 3.000 reais e a loja passou a vendê-lo com 5% de desconto, o comprador estaria economizando 150 reais ao adquiri-lo.

A conta é bem simples, basta calcular o valor do computador vezes a porcentagem e dividir o resultado por 100.

Veja o cálculo a seguir:

3.000 x 5 = 15.000

15.000/100 = 150

Lucro

O lucro é o valor que você conseguiu obter com o seu investimento. Algumas pessoas têm dificuldades em encontrar o valor exato do lucro, pois não subtraem o valor investido.

Observe o cálculo de lucro abaixo, para nunca mais errar:

Investimento: 1.000

Montante final: 1.500 reais

Para saber o seu lucro com esse investimento é necessário subtrair o valor do montante final pelo valor do investimento.

1.500 – 1.000 = 500

Principais fórmulas de matemática financeira

As principais fórmulas de matemática financeira estão ligadas aos cálculos de juros simples, juros compostos e porcentagem.

Juros simples

Os juros simples podem ser usados para calcular os juros de um valor de venda a prazo, ou então os valores referentes a um investimento. Como o seu próprio nome já diz, os juros simples são muito fáceis de calcular.

Ele é uma correção feita sobre um valor inicial, que é expressa em porcentagem. Ou seja, trata-se de um acréscimo no valor do serviço ou da mercadoria.

Para realizar o seu cálculo corretamente, é levado em consideração um determinado período. Confira a fórmula a seguir:

J = C . i . n

Onde:

• J corresponde aos juros simples;
• C representa o capital aplicado;
• i representa a taxa de juros;
• n representa o período que corresponde aos juros.

Como exemplo, vamos usar os valores:

C: 1.000 reais

i: 2%

n: 8 meses

O cálculo ficaria:

J = 1.000 x 0,02 x 8 = 160

Nesse caso, os juros simples teriam um valor de 160 reais, dentro de um período de 8 meses.

Juros compostos

Os juros compostos são os juros sobre juros. A melhor forma de explicar o seu funcionamento é comparando-o com os juros simples.

No caso dos juros simples, o indivíduo consegue saber o valor de acréscimo futuro, antes mesmo da operação ser realizada. Isso porque, os juros simples incidem sobre o valor total da operação.

Já os juros compostos funcionam de uma forma um pouco diferente. Todos os meses acontece uma nova correção sobre ele.

Para os investidores, esse é um modelo de investimento bastante atrativo, pois o dinheiro pode render muito rapidamente. Mas, em caso de dívidas, os juros compostos podem acabar elevando consideravelmente o débito.

A seguir, veja como calcular o montante em uma capitalização a juros compostos:

M = C . (1+i) n

Onde:

• M corresponde ao montante final;
• C representa o capital aplicado;
• i representa a taxa de juros;
• n representa o período que corresponde aos juros.

Usando os seguintes valores:

C: 7.000 reais

i: 2%

n: 4 meses

Podemos calcular o montante final dos juros compostos, por um período de 4 meses:

M = 7.000 x (1+ i) elevado a n

M = 7.000 x 1,02 elevado a 4

M = 7.577

Ou seja, os juros compostos seriam de 577 reais, em um período de 4 meses. 

Porcentagem

A porcentagem representa 1 parte de cada 100 partes. Ela pode ser escrita na forma de fração ou então em números decimais. Contudo, o mais comum é a encontrarmos simbolizada pelo sinal de porcentagem “%”.

Um exemplo disso são os descontos oferecidos por lojas em suas mercadorias, como por exemplo, “qualquer peça de roupas com 5% de desconto”.

Esse é o cálculo mais prático de se fazer. A sua fórmula é a seguinte: valor do produto vezes a porcentagem dividido por 100.

Veja como calcular usando os valores abaixo:

Valor do produto – 200 reais

Porcentagem de desconto – 5%

200 x 5 / 100

200 x 5 = 1.000

1.000 / 100 = 10

O desconto de 5% sobre um produto de 200 reais equivale a 10 reais.

Importância da matemática financeira no dia a dia

Você se lembra qual foi a última vez que passou uma semana inteira sem gastar ou receber 1 centavo sequer? Como dito anteriormente, viver em sociedade requer dos indivíduos uma constante manipulação do dinheiro.

Por essa razão, é muito importante que todos tenham uma noção básica de matemática financeira. Dessa forma, torna-se mais difícil cair em descontos falsos, juros abusivos ou dívidas astronômicas.

Salientando que saber calcular, organizar e cuidar do seu dinheiro, é um dos passos mais importante para adquirir bens necessários para se viver confortavelmente, como uma casa própria e um carro de passeio. 

O planejamento financeiro para pegar um empréstimo exige cálculos básicos de porcentagem, juros compostos, juros simples, entre outros. Apenas através desses cálculos o indivíduo consegue saber o tamanho do impacto que aquele empréstimo causará no seu orçamento pessoal mensal.

Ter a consciência de que no final irá pagar um valor diferente do que lhe foi emprestado, por causa dos juros sobre as parcelas, evita um planejamento deficiente.

Agora, saindo da área dos empréstimos, e indo para a área de investimentos, fazendo o planejamento e os cálculos certos, você pode guardar um dinheiro para aproveitar a sua aposentadoria, viajando bastante.

Mas para isso, é preciso identificar os ganhos que irá obter em um determinado período, usando a matemática financeira para fazer os cálculos.

Como você pode ver, a matemática financeira não é prática somente para as empresas, ela possibilita ao indivíduo organizar e melhorar a sua vida financeira, quando usada corretamente no dia a dia.