Taxa de corretagem: entenda por que ela existe e como escapar dessa cobrança

Ao adentrar no mercado financeiro, o investidor é exposto a diversos termos e precisa entendê-los de forma completa. Principalmente aqueles associados a taxas que se deve pagar. Um dos mais famosos é a corretagem.

Essa tal taxa de corretagem assusta aqueles que estão começando, pois muitas vezes os valores e os serviços sobre os quais ela incide não são claros. Além disso, as diferentes políticas adotadas por cada corretora podem induzir os menos experientes ao erro.

O que é a taxa de corretagem?

A taxa de corretagem no mundo dos investimentos é uma cobrança pelo serviço prestado por uma corretora de valores, que consiste em intermediar as transações financeiras entre compradores e vendedores.

Uma corretora possui uma licença para oferecer serviços de intermediário financeiro, como negociação de ações, títulos e outros.

Elas também podem oferecer serviços de assessoria financeira e conselhos sobre investimentos. A corretagem geralmente é cobrada como uma comissão sobre o valor das transações realizadas, então quanto maior for o volume de transação, maior será a comissão cobrada.

Como funcionam as taxas de corretagem?

As taxas de corretagem são cobradas por corretoras de ações como pagamento por seus serviços. Elas pedem um valor que pode variar de acordo com o tipo de operação.

Por exemplo, as corretoras podem cobrar uma taxa diferente para compras e vendas, assim como um valor diferente para negociações de opções.

Algumas empresas também realizam a cobrança por serviços especiais, tais como acesso a informações avançadas sobre ações ou relatórios de análise.

Além disso, as corretoras podem cobrar uma taxa de custódia ou liquidação. Os valores assumem diferentes formas, como porcentagem do valor transacionado, taxas fixas ou taxas mínimas.

Tipos de corretagem

Existem diferentes modalidades de corretagem, que tendem a variar de acordo com os benefícios e facilidades oferecidos por cada corretora. Nesse sentido, trouxemos algumas das principais.

Corretagem zero

Este é o modelo em que o investidor não irá pagar nenhuma taxa para realizar as operações na corretora. Desse modo, ele pode ter o benefício da gratuidade para algumas modalidades de serviço, sendo necessário o pagamento de taxas adjacentes, não abordadas no caráter da gratuidade.

Fixa

Na modalidade fixa, a corretagem conta com taxas pré-fixadas, que não serão alteradas, mesmo que o valor da aplicação seja baixo ou alto. Nesse sentido, se a aplicação for no valor de R$1000,00 ou de R$10.000,00, a taxa seria a mesma!

Variável

A taxa de corretagem variável é uma porcentagem do valor da operação e varia de acordo com o tipo de ativo, o volume e o valor da transação. Por exemplo, a taxa de corretagem para uma operação de compra e venda de ações pode variar de 0,02% a 0,30% do valor total da operação.

Fixo mais porcentagem

A taxa de corretagem fixa mais porcentagem diz respeito à cobrança de uma taxa fixa por uma transação realizada, somada a uma porcentagem sobre o valor da operação.

Essa cobrança é feita por corretoras de valores como remuneração pelo serviço prestado. A taxa fixa é pré-definida e não depende do valor da operação. Já a porcentagem é calculada sobre o valor da transação.

Qual a diferença entre taxa de corretagem e taxa de custódia?

A taxa de corretagem é uma tarifa cobrada pela corretora para intermediar as transações de compra e venda de ativos financeiros. Ela é cobrada por cada operação realizada pelo investidor.

Já a taxa de custódia é uma tarifa cobrada mensalmente pela corretora para armazenar os ativos financeiros do investidor e garantir sua segurança. Essa taxa é cobrada independentemente de qualquer operação realizada pelo investidor.

Como funciona a corretagem em cada tipo de investimento?

Para cada modalidade de investimento, a corretagem funciona de forma diferente. Então, o investidor poderá pagar uma taxa maior ou menor, a depender do tipo de investimento escolhido.

Contratos futuros

A corretora recebe uma comissão por intermediar uma transação entre comprador e vendedor, seja em ações, moedas, commodities ou contratos futuros.

Esta comissão é cobrada do cliente de ambos os lados da negociação – comprador e vendedor – e é geralmente um percentual da quantia negociada.

Além disso, o corretor também pode cobrar taxas adicionais, para manutenção ou custos administrativos. A taxa cobrada pode variar entre corretoras, dependendo do tipo de contrato futuro e do tamanho da negociação. Por isso, é importante sempre se informar sobre as taxas antes de iniciar uma negociação.

Ações

A corretora realiza as transações de compra e venda de ações no mercado e cobra uma taxa ou comissão pelos serviços.

Além disso, algumas empresas oferecem ao cliente informações sobre o mercado de ações, potenciais investimentos e outros dados necessários para ajudá-lo a tomar decisões melhores.

O corretor também pode oferecer serviços de consultoria de investimento, orientação financeira e assessoria em relação a impostos. Em geral, o corretor ajuda com acesso a informações privilegiadas sobre as empresas listadas na bolsa, bem como a ofertas de ações limitadas ao público.

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Opções

Quando um comprador compra uma opção, ele paga uma taxa de corretagem para a corretora que lida com a transação.

O preço da opção é determinado pelo mercado de opções e, geralmente, é baseado no preço de mercado atual do ativo subjacente. O comprador e o vendedor entram em um contrato que especifica os direitos e obrigações de cada parte.

Conheça outras taxas cobradas dos investidores

Além das taxas próprias dos serviços de corretagem, existem ainda outros impostos que precisam ser pagos, para que as operações aconteçam normalmente.

Veja alguns deles:

Emolumentos

Taxa de emolumentos é um valor cobrado por corretoras para processar e executar transações financeiras.

Ela é cobrada a cada transação realizada e geralmente é calculada com base no valor da transação. O valor é considerado além do custo de aquisição ou venda de títulos.

Imposto de renda

A taxa de Imposto de Renda na corretora é a quantia cobrada para cobrir o imposto sobre os ganhos obtidos com a operação de compra e venda de ativos.

Ela é cobrada ao final do mês, e é aplicada sobre os lucros obtidos com a operação. A taxa de Imposto de Renda varia de acordo com o ativo negociado, mas geralmente é de 15%. É importante estar atento a esse imposto, pois ele pode impactar diretamente nos lucros obtidos.

Atualmente, o Imposto de Renda incide até mesmo sobre as criptomoedas no Brasil. Ele é devido sempre que houver ganho de capital, ou seja, qualquer lucro obtido nas operações com criptomoedas.

O valor é aplicado sobre o lucro realizado. Assim, o valor da venda deve ser maior do que o valor da compra da moeda para que haja a tributação.

Os valores devem ser informados anualmente na declaração de Imposto de Renda, no momento em que o contribuinte preencher o formulário.

Todas as corretoras cobram taxas de corretagem?

Não. Algumas corretoras oferecem serviços de corretagem sem custo para os clientes.

Porém, a maioria das corretoras cobram uma taxa para cobrir seus custos operacionais. Esta taxa geralmente varia de acordo com o tipo de serviço oferecido, o tamanho da transação e o nível de serviço prestado.

Como escolher a corretora ideal?

Escolher uma corretora segura e que tenha um atendimento efetivo é muito importante, para que as operações ocorram sem contratempos. Além disso, uma boa escolha irá garantir que seus dados estarão protegidos e seu saldo não será facilmente acessado por um hacker, por exemplo.

Para te ajudar, separamos algumas dicas de como escolher uma boa operadora. Fique atento a esses requisitos e se sinta mais confiante para se inserir no mercado financeiro.

1. Verifique a reputação e a experiência da corretora. É importante observar se a empresa possui experiência no mercado e como ela é avaliada por outros investidores;
2. Conheça as taxas e os custos de negociação. Verifique quais são as taxas cobradas por operações de compra e venda, além de outras tarifas como taxas de manutenção de conta;
3. Verifique se a plataforma é segura. A corretora deve oferecer tecnologia de segurança avançada e métodos de verificação de identidade;
4. Analise a variedade de produtos financeiros oferecidos. A corretora deve oferecer diversos produtos, como ações, títulos de renda fixa, opções, fundos e outros investimentos;
5. Confira se a corretora oferece suporte ao cliente. É importante verificar se a corretora possui atendimento eficiente e competente, para que você possa receber ajuda quando precisar.

As taxas de corretagem variam de uma instituição para a outra, mas com uma boa pesquisa é possível escolher a melhor opção.