Analista de risco: O que faz este profissional, quanto ganha e onde atua

O analista de risco é o profissional responsável por identificar, avaliar, monitorar e propor soluções para minimizar os riscos a que uma empresa ou instituição está exposta. Trata-se de uma função estratégica, especialmente em setores como bancos, seguradoras, gestoras de investimentos, fintechs e grandes corporações.

Em um cenário econômico regulado, o trabalho do analista de risco é fundamental para preservar a saúde financeira, garantir a conformidade regulatória e proteger os ativos da empresa. 

O que faz um analista de risco?

O analista de risco é responsável por mapear e mensurar os riscos que podem impactar negativamente o desempenho de uma empresa. Isso inclui riscos financeiros, operacionais, regulatórios, de crédito, mercado, liquidez e até riscos ambientais e reputacionais, dependendo do setor de atuação.

Entre as principais atividades do dia a dia desse profissional, estão:

1. Identificação de riscos

Analisar processos internos, fluxos financeiros e condições de mercado para identificar potenciais ameaças ao negócio.

2. Avaliação e mensuração de riscos

Utilizar modelos estatísticos, ferramentas analíticas e indicadores para medir o grau de exposição da empresa a diferentes tipos de risco.

3. Definição de limites e políticas

Ajudar na criação de políticas de risco e na definição de limites operacionais para evitar perdas relevantes.

4. Monitoramento constante

Acompanhar em tempo real os riscos identificados, avaliando se as exposições estão dentro dos parâmetros definidos e reagindo a eventos inesperados.

5. Elaboração de relatórios

Produzir relatórios periódicos para a alta gestão e órgãos reguladores, como Banco Central e CVM, quando aplicável.

6. Suporte a decisões estratégicas

Oferecer embasamento técnico e quantitativo para decisões de investimento, concessão de crédito, estruturação de produtos e estratégias de alocação de recursos.

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Quanto ganha um analista de risco?

O salário de um analista de risco pode variar de acordo com a experiência, o porte da empresa, a região do país e o segmento de atuação. No entanto, trata-se de uma profissão valorizada, com boas perspectivas de crescimento e remuneração atrativa.

Abaixo, uma média dos salários praticados no mercado brasileiro:

Nível	Faixa salarial (mensal)
Júnior (até 2 anos)	R$ 3.500 a R$ 6.000
Pleno (2 a 5 anos)	R$ 6.000 a R$ 9.000
Sênior (acima de 5 anos)	R$ 9.000 a R$ 15.000+
Coordenador/Gerente	R$ 15.000 a R$ 25.000+

Além do salário base, muitos profissionais recebem bônus por performance, participação nos lucros (PLR), vale-refeição, plano de saúde e acesso a programas de capacitação.

A profissão de analista de risco também oferece oportunidades no exterior, especialmente para profissionais com domínio de inglês e conhecimento de normas internacionais, como as do Comitê de Basiléia.

Onde trabalhar como analista de risco?

O campo de atuação do analista de risco é bastante amplo e abrange diferentes setores da economia. Os mais tradicionais e promissores são:

1. Instituições financeiras

• Bancos comerciais e de investimento;
• Corretoras e distribuidoras;
• Fintechs e bancos digitais;
• Cooperativas de crédito.

Nesses ambientes, o foco é mitigar risco de crédito, risco de mercado, risco de liquidez e risco operacional, além de garantir a aderência às normas do Banco Central.

2. Gestoras de recursos e fundos de investimento

• Asset managers;
• Family offices;
• Fundos multimercado, ações e renda fixa.

O analista avalia a volatilidade, o drawdown e a correlação entre ativos, propondo medidas para equilibrar risco e retorno.

3. Seguradoras e resseguradoras

Aqui, o foco é no cálculo de risco atuarial e no desenho de produtos que atendam ao perfil de risco dos segurados, além do monitoramento de sinistralidade e solvência.

4. Empresas de grande porte

Companhias listadas na bolsa ou com operação internacional costumam ter áreas específicas de gestão de riscos corporativos, que incluem:

• Riscos financeiros (câmbio, juros, crédito);
• Riscos operacionais e de compliance;
• Riscos ambientais, sociais e reputacionais (ESG).

5. Consultorias e auditorias

Empresas especializadas em serviços contábeis, financeiros e regulatórios contratam analistas de risco para projetos pontuais ou como parte de equipes multidisciplinares.

6. Órgãos públicos e agências reguladoras

Alguns profissionais atuam em áreas técnicas de fiscalização e supervisão, como no Banco Central, na CVM, na Susep ou em bancos de fomento (BNDES, CAF, BID).

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Como se tornar um analista de risco?

Não há uma formação única para atuar como analista de risco, mas as áreas mais comuns incluem:

• Administração;
• Economia;
• Engenharia;
• Ciências Contábeis;
• Matemática, Estatística ou Atuária.

Além disso, são diferenciais importantes:

• Domínio de Excel e ferramentas de análise de dados (Python, SQL, Power BI);
• Conhecimento em finanças corporativas e produtos financeiros;
• Familiaridade com normas regulatórias e sistemas de governança;
• Certificações como CPA-20, CEA, CGA, FRM (Financial Risk Manager) e CFA.