Consultor de investimentos: o que faz esse profissional? Entenda por que ele é importante

Existem muitos agentes no mercado financeiro que ajudam os investidores, sejam eles grandes ou pequenos, a tomar as melhores decisões de investimentos, e um desses agentes é o consultor de investimentos.

De modo geral, o consultor de investimentos é aquele que traz informações e indicações de oportunidades para seus clientes, ajudando na composição de uma carteira.

O que é um consultor de investimentos?

Um consultor de investimentos é um profissional especializado em oferecer orientação e aconselhamento financeiro personalizado aos seus clientes. Sua principal função é auxiliar os investidores na tomada de decisões, levando em consideração seus objetivos financeiros e perfil de risco.

Esse profissional atua como um intermediário entre o investidor e o mercado financeiro. Ele possui conhecimentos aprofundados sobre produtos de investimento, como ações, títulos, fundos de investimento, entre outros.

Além disso, o consultor de investimentos realiza análises de mercado, acompanha as tendências financeiras, avalia os riscos e benefícios dos diferentes investimentos e adapta as estratégias de acordo com as necessidades e objetivos de cada cliente.

No Brasil, os consultores de investimentos devem ser registrados na Comissão de Valores Mobiliários (CVM) e possuir certificações financeiras específicas. Vale destacar que a profissão é regulamentada pela CVM 592.

A Instrução CVM 592 determina algumas recomendações sobre as funções do consultor, os tipos de produto que ele pode trabalhar e as boas práticas da profissão.

É importante destacar que esses profissionais atuam de forma autônoma e, por conta disso, não podem ter vínculo com nenhuma instituição financeira, como uma corretora de valores, ou banco, por exemplo.

Diferença entre consultor de investimentos e assessor de investimentos

Tanto o consultor de investimentos quanto o assessor de investimentos são profissionais certificados pela CVM e atuam com conhecimento profundo sobre o mercado de capitais.

A principal diferença entre ambos é que o assessor precisa obrigatoriamente estar ligado a uma instituição financeira, como uma corretora de valores.

Dessa forma, a assessoria de investimentos não tem permissão para prestar serviços para mais de uma instituição e, por conta disso, deve ser exclusiva de um banco ou corretora a qual está vinculada.

Uma das certificações necessárias para se tornar um agente autônomo é a AAI (Assessor Autônomo de Investimentos) que é fornecida pela Associação Nacional das Corretoras de Valores (Ancord).

Para quem trabalha em corretoras de valores, também é preciso ter outras certificações que são emitidas pela Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiros e de Capitais (Anbima).

O que faz um consultor de investimentos?

O consultor de investimentos é o profissional que atua de forma autônoma, não estando ligado a nenhuma instituição financeira, como corretora de valores ou bancos. 

No entanto, ele desempenha um papel importante ao ajudar os seus clientes a obter o máximo retorno de seus investimentos com o menor risco possível. 

Análise de perfil de investidor

Uma das primeiras etapas realizadas pelo consultor de investimentos é a análise do perfil de investidor do cliente. Isso envolve a avaliação de fatores como a tolerância ao risco, os objetivos financeiros, o horizonte de investimento e a situação financeira do investidor.

Com base nessas informações, o consultor determina qual é o perfil de risco do cliente, que pode variar entre conservador, moderado ou agressivo.

Essa análise permite ao profissional de investimentos compreender as necessidades e preferências do investidor e fornecer recomendações de investimento adequadas.

Diagnóstico

Com base na análise do perfil do investidor, o consultor realiza um diagnóstico completo da situação financeira do cliente, revisando os ativos existentes, passivos, fontes de renda e despesas.

O diagnóstico possibilita identificar as áreas em que pode-se melhorar e otimizar investimentos, para que assim o investidor alcance seus objetivos de forma mais rápida e eficiente.

Otimização de carteira

Um dos principais papéis do consultor de investimentos é auxiliar na construção e otimização da carteira de investimentos do cliente.

Com base no perfil de investidor e nos objetivos financeiros dele, o consultor faz recomendações sobre a alocação de ativos, diversificação, seleção de produtos financeiros e estratégias de investimento.

Essas recomendações são personalizadas para atender às necessidades específicas de cada investidor, buscando maximizar o potencial de retorno e minimizar o risco.

Portanto, o consultor com base em todas as informações que forem fornecidas pelo cliente, pode montar uma carteira diversificada, determinar um benchmark e procurar gerar o maior retorno para seus clientes, minimizando o risco.

Acompanhamento

Após a implementação das estratégias de investimento, o consultor continua acompanhando a performance da carteira do cliente.

Ele monitora os investimentos, avalia o desempenho dos ativos, faz ajustes quando necessário e fornece relatórios periódicos.

O acompanhamento é fundamental para garantir que a carteira esteja alinhada aos objetivos financeiros em constante mudança e para fazer ajustes conforme necessário.

Como se tornar um consultor de investimentos?

Para se tornar um consultor de investimentos, não é necessário ter uma graduação específica; todavia, é recomendável ter uma faculdade nas áreas de Administração, Ciências Contábeis ou Economia.

Além disso, é preciso também saber quais são as funções que serão realizadas no dia a dia e obter algumas certificações que são necessárias para o exercício da profissão.

Funções de um consultor de investimentos

Quem deseja se tornar um consultor de investimentos precisa estudar profundamente o mercado financeiro, entender sobre investimentos, saber como realizar uma análise fundamentalista, assim como uma análise técnica.

O consultor também precisa estar atualizado sobre todas as tendências do mercado, acompanhando indicadores econômicos, as perspectivas da economia nacional e internacional, e outros fatores que podem influenciar os investimentos.

Um dos pontos mais importantes dessa profissão é que, além dos conhecimentos técnicos e análise gráficas, o consultor precisa ter um profundo entendimento de temas ligados à macroeconomia, que impactam diretamente o mercado de capitais.

Certificações necessárias

Um assessor de investimentos precisa ter a certificação AAI para atuar. Já para o consultor, essa certificação não é obrigatória. 

No entanto, é necessário ter alguma certificação financeira que seja aprovada pela CVM. Entre as mais indicadas para o profissional estão a CEA, CFP, CFA e a CGA.

A CGA é a Certificação de Gestores Anbima, focada em medir os conhecimentos do profissional sobre a gestão de recursos financeiros de terceiros, como renda fixa, ações, cambiais, multimercados e carteiras administradas.

Já a CEA é a Certificação de Especialista em Investimento e tem como foco a distribuição de ativos para clientes de bancos. Essa especialização é uma espécie de junção da CPA-10 e CPA-20.

É importante destacar que para tirar essas certificações, o profissional precisa se preparar bastante, inclusive fazendo um curso sobre o mercado financeiro antes.

Quanto ganha um consultor de investimentos?

A remuneração de um consultor de investimentos é variável. Portanto, o profissional pode escolher uma entre três formas de ganhos: remuneração fixa, remuneração variável e taxa de performance.

No caso da remuneração fixa, o cliente paga mensalmente ao profissional, um valor fixo. Por exemplo, é possível administrar a carteira de um cliente e cobrar dele R$ 500 por mês. E quanto mais clientes tiver, maior serão os ganhos.

Já a remuneração variável consiste em um percentual sobre o valor investido. Nesse caso, o percentual costuma ser baixo e não ultrapassa 1%. Esse é um tipo de remuneração bom para quem trabalha com grandes investidores.

Por fim, o consultor de investimentos também pode cobrar uma taxa de performance. Nesse caso, a taxa incide sobre uma porcentagem de valorização que se dá acima de um determinado indicador.

Vamos imaginar que o objetivo do consultor seja gerar ganhos para o cliente acima do índice Bovespa. Então, quando é superado esse ganho, o consultor cobra uma taxa de performance do cliente.

Vale a pena ser um consultor de Investimentos?

Ser um consultor de investimentos é uma excelente oportunidade para aqueles que desejam atuar de forma independente no mercado financeiro.

Assim, o profissional terá maior liberdade para construir sua própria carteira de clientes e trabalhar com diversas corretoras de valores, sem necessariamente estar vinculado exclusivamente a uma única corretora ou banco.

No entanto, o sucesso desse profissional é determinado pelos resultados que ele alcança para seus clientes. Quanto melhores forem esses resultados, maior será a credibilidade do consultor e, consequentemente, maiores serão os seus ganhos.

Portanto, as melhores consultorias de investimentos são aquelas que geralmente obtêm bons resultados para os seus clientes no curto, médio e longo prazo.

Por esse motivo, essa profissão exige uma grande qualificação e responsabilidade, uma vez que o profissional lida diariamente com dinheiro de terceiros.

Dessa forma, é necessário estar constantemente aprendendo e acompanhando notícias e relatórios sobre o mercado financeiro.

Para aqueles que desejam atuar como um consultor de investimentos, o primeiro passo é fazer um curso sobre o mercado financeiro para aperfeiçoar os seus conhecimentos.

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