Consultor financeiro: saiba o que faz esse profissional e qual a sua importância

Grande parte das pessoas e empresas possuem dificuldade em lidar com as finanças. Por esse motivo, contratam um consultor financeiro para ajudar nesse quesito, o que faz desse profissional um dos mais procurados do mercado.

Em vista disso, o consultor financeiro tem um amplo leque de possibilidades de trabalho, que vai desde a administração de ativos familiares até a gestão financeira de uma empresa.

O que é um consultor financeiro?

Um consultor financeiro é um profissional especializado que fornece orientação e aconselhamento personalizado sobre questões relacionadas às finanças pessoais ou empresariais.

Esses profissionais são treinados para ajudar indivíduos, famílias ou organizações a alcançarem seus objetivos financeiros, oferecendo insights, estratégias e soluções personalizadas.

Os consultores financeiros analisam a situação atual de seus clientes, levando em consideração fatores como renda, despesas, dívidas, investimentos e objetivos que desejam alcançar.

Com base nessas informações, eles desenvolvem um plano financeiro abrangente e recomendam estratégias específicas para maximizar os recursos financeiros.

Além disso, esses profissionais podem ajudar os interessados a tomar decisões melhores sobre seguros, planejamento de aposentadoria, gestão de dívidas, planejamento sucessório e outros aspectos relevantes.

O que faz um consultor financeiro?

Um consultor financeiro pode exercer diversas funções, dependendo do tipo de cliente que está atendendo (se é pessoa física ou jurídica) e dos objetivos que ele possui.

Normalmente, seu primeiro contato com o cliente é para entender a situação atual. Por exemplo, se a consultoria é para uma empresa, ele busca compreender o fluxo de caixa, o lucro do negócio, as contas a pagar, as contas a receber, etc.

Com o diagnóstico em mãos, ele cria uma estratégia personalizada e passa a acompanhá-la. 

Imagine que ele identificou que o problema de uma empresa está na falta de caixa. Após uma análise profunda, ele percebeu que há um default de 30 dias entre o pagamento a fornecedores e o recebimento dos clientes. Então avaliou que havia duas possibilidades: tomar um empréstimo para ter um caixa ou ajustar os prazos de pagamento e recebimento.

Nesse exemplo, ele decide ajustar os prazos, solicitando 20 dias a mais no prazo de pagamento e encurtando em 10 dias o prazo de recebimento. Assim, a empresa não teria uma conta a mais para pagar, e nem despesas financeiras com juros.

Após adotar a medida, o recebimento passa a ser anterior ao pagamento, dando mais fôlego ao caixa. Então, ele continua a acompanhar a estratégia para medir seus resultados.

Quais áreas um consultor financeiro atua?

Um consultor financeiro pode atuar basicamente em três áreas distintas: consultoria pessoal ou familiar, consultoria empresarial e consultoria de investimentos. Vamos falar um pouco da atuação em cada uma delas.

Consultoria pessoal ou familiar

Nessa área, os consultores financeiros trabalham com indivíduos e famílias para ajudá-los a gerenciar suas finanças pessoais de forma eficaz.

Eles auxiliam na criação de orçamentos, no planejamento de despesas, no gerenciamento de dívidas, no planejamento de aposentadoria, no planejamento tributário e em outras questões financeiras pessoais.

Por exemplo: o consultor pessoal pode avaliar para o cliente se vale mais a pena fazer um plano de aposentadoria privada VGBL ou PGBL, analisar se, dentro do perfil do cliente, vale a pena investir em renda variável e até mesmo ajudar no planejamento sucessório.

Para clientes que estão em dificuldade em administrar suas finanças, o consultor pode orientá-los com auxílio na gestão de caixa, controle de contas e até administração de dívidas já existentes.

Portanto, há uma ampla gama de possibilidades para atuar como um consultor financeiro no âmbito pessoal ou familiar.

Consultoria empresarial

Os consultores financeiros empresariais ajudam as empresas a melhorar sua gestão financeira e a tomar decisões estratégicas relacionadas às finanças.

Eles podem auxiliar na análise de demonstrações financeiras, no desenvolvimento de planos de negócios, no gerenciamento de fluxo de caixa, na avaliação de projetos de investimento, na estruturação de financiamentos, entre outros.

Por exemplo, o consultor pode ajudar a empresa a ajustar as contas a pagar e receber para evitar problemas de caixa, pode desenvolver planos de viabilidade econômica para avaliar o investimento em um determinado maquinário ou até mesmo na expansão do negócio.

Com as análises fornecidas pelo consultor financeiro, as empresas passam a ter um parâmetro muito melhor sobre os potenciais investimentos e encontram o melhor caminho para investir.

Consultoria de investimentos

Essa área da consultoria financeira envolve o auxílio em investimentos financeiros, onde os profissionais ajudam os clientes na seleção de investimentos adequados aos seus objetivos, tolerância ao risco e horizonte temporal.

Eles analisam e monitoram o desempenho dos investimentos, fornecem recomendações de portfólio, diversificação e alocação de ativos, levando em consideração fatores como ações, títulos, fundos mútuos, imóveis e outros instrumentos financeiros.

Como se tornar um consultor financeiro?

Para se tornar um consultor financeiro, é preciso ter um conhecimento sólido em finanças e, preferencialmente, uma graduação ou pós-graduação em alguma área correlacionada como Administração de Empresas, Economia ou Contabilidade.

Afinal, o consultor precisará dominar temas como Demonstração de Resultado do Exercício, Fluxo de Caixa, Balanço Patrimonial, Retorno sobre Investimento (ROI), Valuation, investimentos, dentre outros.

Esses conhecimentos são necessários tanto para que o profissional saiba fornecer um diagnóstico correto, como também mostrar as possibilidades de estratégia para corrigir eventuais rotas que estão sendo traçadas.

Funções desempenhadas

As funções que são desempenhadas por um consultor variam de acordo com a consultoria. No caso de uma consultoria familiar ou pessoal, o profissional precisará saber levantar o orçamento, criar planilhas, relatórios e gráficos para os seus clientes.

Ele então os ajudará na tomada de decisões melhores, como, por exemplo, aplicar uma metodologia para reduzir custos, entender quais são as despesas que mais pesam no orçamento, dentre outros pontos.

Já para quem pretende atuar com empresas, é preciso ter bastante familiaridade com relatórios como DRE, Balanço Patrimonial e Fluxo de Caixa, bem como com indicadores financeiros como giro de estoque, necessidade de capital de giro, dentre outros.

Para quem pretende atuar na área de investimentos, é crucial ter um conhecimento maior em análise fundamentalista, análise técnica, conhecimento do mercado financeiro e outras áreas importantes para ajudar os clientes em suas decisões na hora de investir.

Certificações necessárias

Dependendo da área que o consultor vai atuar, não é necessário ter certificações financeiras específicas, embora seja recomendada uma graduação ou pós-graduação relacionada.

No entanto, para quem quer atuar como consultor de investimentos, é preciso ser registrado na CVM e possuir algumas certificações, como a CEA, CGA, CFP ou qualquer outra que o qualifique a ser um agente autônomo para atuar no mercado de capitais.

Assim sendo, o consultor financeiro pode tanto ser uma pessoa responsável por ajudar na gestão financeira de um negócio como atuar diretamente como um profissional de investimentos. 

Quanto ganha um consultor financeiro?

Para quem está em começo de carreira, o salário do consultor financeiro pode girar em torno de R$ 4 mil, ou até menos, em alguns casos.

Mas à medida em que se progride na profissão, os ganhos podem ultrapassar os R$ 10 mil, uma vez que os consultores podem atender um leque grande de clientes e até mesmo construir uma carteira diversificada.

Por exemplo, um consultor financeiro pode atuar alguns dias do mês dedicados em projetos empresariais, e outros dias voltados para ajudar pessoas e famílias.

Vale dizer que há a possibilidade do profissional fechar alguns projetos com prazos determinados, como, por exemplo, 3 meses, nos quais terá que se dedicar exclusivamente a uma empresa, procurando corrigir problemas que estão sendo apresentados.

De modo geral, os ganhos variam de acordo com a experiência que o profissional possui no mercado, os resultados que já apresentou e as empresas em que já atuou.

Vale a pena ser um consultor financeiro?

Ser um consultor financeiro é uma profissão bastante atraente para os profissionais que possuem conhecimento sólido e atuam nessa área. Afinal, é uma profissão que permite uma certa liberdade de horário.

No entanto, é importante mencionar que esse profissional tem uma grande responsabilidade, pois cabe a ele garantir o sucesso financeiro de uma empresa e indivíduo.

Portanto, o consultor financeiro precisa ter um perfil bem analista, ser dotado de pensamento crítico e ser isento de emoções no momento de ajudar seus clientes na tomada de decisões.

Quanto menos o consultor se envolver nos problemas operacionais enfrentados pelos seus clientes, melhor será a sua análise, uma vez que ela será menos enviesada.

Dessa forma, se sua intenção é se tornar um consultor financeiro, o melhor caminho é buscar uma graduação na área e até mesmo fazer um curso sobre o mercado financeiro para expandir os seus conhecimentos.

Foi possível entender o que é um consultor financeiro? Se sim, compartilhe essa matéria e contribua para melhorar o conhecimento de mais pessoas.