Gestão de Riscos: o que é, qual a sua importância e como fazer um bom gerenciamento de risco

A gestão de riscos é uma disciplina essencial para a sustentabilidade e prosperidade das organizações. E não poderia ser diferente, afinal o conceito não se limita apenas à mitigação de ameaças, mas também se estende à identificação e aproveitamento de oportunidades estratégicas. 

Assim, a gestão de riscos transcende a mera reação a eventos imprevisíveis: ela se configura como uma abordagem proativa, coordenando esforços para garantir que a empresa esteja preparada para enfrentar desafios e capturar oportunidades em um ambiente em constante evolução. 

O que é Gestão de Riscos?

Como o próprio nome sugere, a gestão de riscos é uma abordagem estratégica que visa coordenar e otimizar todas as atividades relacionadas à identificação, avaliação e resposta aos riscos que podem afetar uma organização. 

Esses riscos podem se manifestar como ameaças potenciais, representando eventos adversos que podem prejudicar a segurança e o desempenho da empresa ou como oportunidades que, se adequadamente aproveitadas, podem impulsionar o crescimento e a inovação.

A prática abrange uma ampla gama de cenários, desde eventos externos imprevisíveis, como desastres naturais, até questões internas, como falhas nos processos operacionais. 

Qual a importância da Gestão de Riscos?

A gestão de riscos não se limita a minimizar os danos, mas também criar uma mentalidade proativa, capacitando a empresa a antecipar, responder e até mesmo capitalizar em meio à incerteza. Dessa forma, desponta como uma ferramenta estratégica essencial para impulsionar a resiliência e a vantagem competitiva.

Além disso, inclui benefícios como: 

• Antecipação de ameaças e oportunidades: A gestão de riscos permite que as empresas identifiquem antecipadamente possíveis ameaças e oportunidades, possibilitando uma resposta eficiente diante de eventos inesperados.
• Tomada de decisões informada: Ao compreender e avaliar os riscos associados às operações, a liderança da empresa toma decisões mais informadas, como escolhas estratégicas, investimentos e ações que consideram os impactos potenciais nos objetivos e resultados.
• Proteção da reputação: A gestão de riscos ajuda a preservar a reputação da empresa, antecipando possíveis crises e implementando medidas para mitigar danos. 
• Eficiência operacional: Ao identificar e abordar riscos operacionais, as empresas podem melhorar a eficiência dos processos internos. Isso reduz a probabilidade de falhas e interrupções, garantindo a continuidade das operações.
• Aproveitamento de oportunidades estratégicas: A gestão de riscos também destaca oportunidades estratégicas, a fim de impulsionar a inovação e o crescimento.
• Resiliência a choques econômicos: Empresas com práticas robustas de gestão estão melhor preparadas para resistir a choques econômicos e crises, mantendo a estabilidade financeira e operacional.
• Criação de valor para os acionistas: É eficaz para a criação de valor a longo prazo para os acionistas, promovendo a estabilidade e a sustentabilidade financeira da empresa.

Gestão de riscos: principais riscos financeiros 

Na gestão financeira de uma empresa, a identificação e compreensão dos riscos são cruciais para a tomada de decisões informadas. Os riscos financeiros, em particular, abrangem uma variedade de ameaças que podem impactar a saúde financeira da organização. Confira os principais.

Riscos de crédito

Refere-se à possibilidade de que um devedor não cumpra suas obrigações financeiras, resultando em perda financeira para o credor. Esse risco está associado à qualidade e confiabilidade dos clientes e contrapartes.

• Impactos: Inadimplência em pagamentos de empréstimos, financiamentos ou vendas a prazo, afetando diretamente a receita e a liquidez.

Riscos de liquidez

Relaciona-se à capacidade da empresa de cumprir suas obrigações de curto prazo, garantindo que haja recursos disponíveis para atender às demandas imediatas de pagamento. 

• Impactos: Dificuldades em pagar dívidas, enfrentar multas por atrasos ou, em casos extremos, a falência devido à incapacidade de cobrir obrigações imediatas.

Riscos de mercado

Envolve a exposição da empresa às flutuações nos mercados financeiros, como mudanças nas taxas de câmbio, taxas de juros, preços de commodities e volatilidade de ativos financeiros.

• Impactos: Variações nos custos de financiamento, perdas em investimentos, desafios na precificação de produtos e serviços devido a mudanças no ambiente de mercado.

Riscos operacionais

Representa as falhas ou deficiências nos processos operacionais internos, sistemas, pessoal e eventos externos que podem impactar adversamente as atividades da empresa.

• Impactos: Perdas financeiras devido a fraudes, erros operacionais, interrupções nos processos de produção ou distribuição, danos à reputação e custos associados à resolução de problemas operacionais.

Como fazer uma Gestão de Riscos?

A implementação eficaz da gestão de riscos exige uma abordagem estruturada e integrada em toda a organização. O primeiro passo é realizar uma análise abrangente para identificar os riscos potenciais que podem afetar a empresa. Isso inclui riscos financeiros, operacionais, estratégicos, regulatórios e de reputação.

A partir disso, é importante definir critérios claros de tolerância para cada tipo de risco, determinando até que ponto a empresa está disposta a aceitar ou mitigar um determinado risco. Com base nessa avaliação, é possível desenvolver estratégias de resposta apropriadas para cada risco identificado.

Conduza auditorias e revisões independentes para validar a eficácia dos processos de gestão de riscos, a fim de identificar áreas de melhoria e garantir conformidade com padrões regulatórios. Mantenha o processo atualizado, incorporando novos riscos à medida que surgem e ajustando as estratégias de resposta conforme necessário.

Ao seguir esses passos, as empresas podem estabelecer uma cultura de gestão de riscos que não apenas identifique e mitigue ameaças, mas também capitalize oportunidades para impulsionar o sucesso a longo prazo.