Economia

Open Finance: O que é, para que serve e como funciona 

O Open Finance permite o compartilhamento seguro de dados financeiros entre instituições. Entenda como funciona e quais as vantagens.

Por Equipe Empiricus

15 jul 2025, 14:00

Imagem representando o Open Finance, que permite o compartilhamento seguro de dados financeiros entre instituições.

O Open Finance, também conhecido como finanças abertas, representa uma das maiores transformações do sistema financeiro nos últimos anos. 

A iniciativa visa criar um ambiente mais aberto, competitivo e transparente, permitindo que os consumidores tenham controle total sobre os seus dados e possam compartilhá-los entre diferentes instituições financeiras de maneira segura e padronizada.

O que é Open Finance?

O Open Finance é um sistema que permite que os clientes compartilhem, de forma voluntária e segura, informações financeiras entre diversas instituições autorizadas. O compartilhamento ocorre por meio de API (Application Programming Interface), um tipo de tecnologia que possibilita a troca padronizada de dados entre sistemas diferentes.

O grande diferencial do Open Finance está no conceito de que os dados pertencem ao consumidor, e não às instituições financeiras. Assim, o cliente passa a ter autonomia para decidir com quem compartilhar informações como:

  • Histórico bancário;
  • Perfil de consumo;
  • Dados de investimentos;
  • Informações sobre seguros e previdência;
  • Operações de crédito e financiamentos.

O sistema é regulamentado pelo Banco Central do Brasil e vem sendo implementado gradualmente desde 2021, com participação ativa de bancos, fintechs e outros players do mercado. A proposta é promover inovação, ampliar o acesso a serviços financeiros e aumentar a eficiência do sistema como um todo.

O Open Finance é uma evolução natural do Open Banking, que inicialmente limitava-se ao compartilhamento de dados bancários. Agora, com o Open Finance, o escopo inclui praticamente todo o sistema financeiro.

Para que serve o Open Finance?

O sistema de finanças abertas serve para aumentar a competitividade entre os players do mercado e melhorar a experiência do consumidor, oferecendo produtos e serviços mais personalizados e acessíveis. Confira as principais finalidades.

Mais autonomia para o consumidor

Com o Open Finance, o cliente não fica mais “preso” ao seu banco de origem. Ele pode compartilhar seu histórico financeiro com outras instituições e, com isso, obter ofertas mais vantajosas de crédito, investimentos ou seguros.

Acesso a melhores condições de crédito

Instituições podem analisar o perfil financeiro do consumidor de forma mais completa e precisa, oferecendo taxas de juros mais justas e adequadas ao risco real, o que pode beneficiar especialmente quem possui bom histórico.

Integração de serviços financeiros

Com o Open Finance, o usuário pode integrar informações de diversas instituições em uma única plataforma, facilitando o controle das finanças pessoais, investimentos e planejamento financeiro.

Fomento à inovação

O Open Finance estimula o surgimento de novas fintechs e soluções tecnológicas, promovendo mais diversidade de serviços e impulsionando a modernização do sistema financeiro brasileiro.

Qual a diferença entre Open Banking e Open Finance?

Embora os dois conceitos estejam interligados, o Open Finance é uma evolução do Open Banking.

O Open Banking abrange o compartilhamento de informações bancárias tradicionais, como:

  • Dados cadastrais;
  • Extratos de conta;
  • Movimentações financeiras;
  • Histórico de crédito.

Já o Open Finance amplia esse escopo, incluindo também outros setores do sistema financeiro, como:

  • Investimentos;
  • Seguros;
  • Previdência;
  • Câmbio;
  • Operações financeiras complexas.

Ou seja, o Open Finance transforma todo o ecossistema financeiro em um ambiente mais aberto e interoperável, enquanto o Open Banking é apenas um dos componentes desse processo.

No Brasil, o Banco Central liderou essa evolução de forma progressiva, com fases de implementação bem definidas, sempre priorizando a segurança e a proteção dos dados.

Open Finance é seguro?

Sim, o Open Finance é seguro, desde que as instituições e o consumidor sigam as normas e boas práticas estabelecidas pelo Bacen e pela Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD). O sistema foi concebido com foco em três pilares de segurança:

  • Consentimento expresso: o compartilhamento de dados só ocorre com autorização clara e específica do consumidor. O consentimento deve ser informado, temporário e revogável a qualquer momento.
  • Tecnologia segura: as APIs utilizadas são padronizadas e seguem protocolos rigorosos de segurança cibernética, com criptografia e mecanismos de autenticação robustos.
  • Supervisão regulatória: todas as instituições participantes do Open Finance precisam ser autorizadas e supervisionadas pelo Banco Central, garantindo a conformidade com as regras e evitando práticas abusivas.

Apesar dessas proteções, o consumidor deve sempre estar atento: conferir a reputação das empresas, ler cuidadosamente os termos de consentimento e evitar o compartilhamento indiscriminado de informações.

Para quem busca melhores condições de crédito, soluções personalizadas ou integração das finanças, aderir ao Open Finance pode ser uma excelente oportunidade. No entanto, é fundamental agir com responsabilidade, entender os direitos e manter boas práticas de segurança ao compartilhar informações.

Preciso aderir ao Open Finance obrigatoriamente?

Não. A participação é totalmente voluntária. O consumidor só compartilha seus dados se quiser e pode revogar o consentimento a qualquer momento.

Quais instituições participam do Open Finance?

Participam bancos, cooperativas de crédito, fintechs, corretoras, seguradoras e outras instituições autorizadas pelo Banco Central.

Quais dados podem ser compartilhados no Open Finance?

Dados cadastrais, histórico de movimentações, informações de crédito, investimentos, seguros e previdência, sempre mediante consentimento do cliente.

Open Finance vale a pena?

Sim, especialmente para quem busca melhores condições de crédito, serviços financeiros mais personalizados e maior controle das finanças pessoais.

Como saber se uma instituição está autorizada a participar?

É possível consultar a lista oficial no site do Banco Central do Brasil, que mantém o registro de todas as instituições participantes do Open Finance.

Sobre o autor

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