Wealth Management: o que é e como funciona a gestão de fortunas

Pessoas com grande capital acumulado nem sempre têm tempo para administrar o seu dinheiro. É para atender essa demanda que existem serviços como o Wealth Management.

O serviço de Wealth Management é direcionado para pessoas ou famílias que possuem uma riqueza consolidada e desejam que ela continue crescendo pelas próximas gerações.

O que é o Wealth Management?

Wealth Management é uma combinação de serviços de consultoria, planejamento e gestão de investimentos para pessoas físicas e jurídicas que normalmente possuem um capital superior a R$ 10 milhões.

Portanto, esse é um serviço focado em manutenção e administração de grandes fortunas voltado para profissionais liberais, empresários e herdeiros de famílias que possuem um grande patrimônio financeiro.

A sua abordagem vai além de manter e cuidar do capital dos clientes de alta renda. Ela visa aumentar a fortuna por meio de assessoria em decisões estratégicas de investimentos.

Vale destacar que os profissionais que atuam nesse gerenciamento precisam ser especializados, sendo aconselhável possuir a certificação CFP. Até porque essa prática exige muita confiança por parte dos clientes.

Diferenças entre Wealth Management e Asset Management

Ainda que pareçam conceitos semelhantes, eles possuem diferenças vitais entre si. O Wealth Management representa um conjunto de serviços oferecidos para os clientes, como planejamento sucessório, assessoria tributária, gestão financeira, entre outros.

Já o Asset Management é um serviço oferecido por gestores de recursos que são especializados em gerir o patrimônio de seus cotistas. Nessa situação, o investidor está terceirizando a gestão do seu dinheiro.

Tipos de Wealth Management

Há muitos tipos de Wealth Management, mas dois deles possuem um destaque em especial: o Private Wealth Management e o Family Wealth Management.

No primeiro caso, é oferecido um serviço personalizado que foca na gestão de ativos e investimentos de um único indivíduo que possui um alto patrimônio líquido.

A sua gestão é mais na parte de aconselhamento sobre investimentos, envolvendo uma abordagem mais holística no gerenciamento de patrimônio da pessoa, incluindo planejamento de aposentadoria, planejamento tributário, sucessório etc.

Já o Family Wealth Management, por sua vez, é voltado para gestão de ativos e investimentos para uma família toda. Isso engloba várias gerações de famílias e abarca a coordenação de uma variedade de serviços financeiros.

Nesse tipo de serviço pode ocorrer a criação de um “family office”, que é uma entidade privada que gerencia os investimentos e as finanças de uma família de alto patrimônio.

Para que serve o Wealth Management?

O Wealth Management serve para proteger, ampliar e até mesmo fazer a sucessão do patrimônio de uma família ou indivíduo de maneira mais eficiente.

Sendo assim, é levantado um diagnóstico da situação financeira do cliente, buscando compreender o seu orçamento, a estrutura familiar, os imóveis que possui, o relacionamento da família com investimentos e os objetivos de curto e longo prazo.

Levantando algumas questões como essas, a gestora começa a construção de um planejamento financeiro completo, que mostrará ao cliente a visão sobre sua vida financeira e quais serviços são necessários em cada caso.

Como funciona a gestão de Wealth Management?

Para oferecer esse tipo de serviço, a gestora deve contar com uma estrutura completa em todas as áreas, como gestão de investimentos, planejamento familiar e patrimonial, assessoria jurídica, administração bancária, gestão fiduciária e risco.

Em outras palavras, os especialistas precisam atuar além da gestão de investimentos e avaliar todos os objetivos que o cliente possui. Além disso, é preciso acompanhar e revisar o plano e as metas com frequência.

Quais as vantagens do Wealth Management?

As principais vantagens de contar com uma gestão de patrimônio incluem a possibilidade de ter mais tempo para focar em outras atividades e ter acesso a produtos personalizados e fundos exclusivos.

Além disso, essa é uma forma de ter uma sucessão patrimonial eficiente, garantindo a transferência das riquezas aos herdeiros da melhor maneira possível.

O cliente também conta com uma gestão tributária para avaliar quais são os melhores tipos de investimentos nesse sentido, para ter mais eficiência no pagamento de tributos, bem como a gestão discricionária, onde o gestor é responsável pelos investimentos.

Wealth Management vale a pena?

O Wealth Management é um serviço que pode ser interessante para quem possui muito capital acumulado, dado que é uma forma de fazer o dinheiro crescer sem a necessidade de dispensar muito tempo para isso.

Afinal, o gestor será o responsável pelo crescimento do patrimônio do cliente. Todavia, é crucial buscar uma empresa séria que ofereça esse serviço, visto que ela será a responsável pela gestão do patrimônio.

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