Planejador financeiro: entenda o que faz e quando recorrer a esse profissional

Há diversas funções no mercado financeiro que são extremamente atraentes para aqueles que desejam atuar na área, sendo uma delas o planejador financeiro.

Vale dizer que o planejador financeiro é um profissional de suma importância, uma vez que ajuda empresas e pessoas físicas a tomarem decisões melhores sobre suas finanças.

O que é um planejador financeiro?

O planejador financeiro é um profissional especialista em finanças pessoais e empresariais que ajuda seus clientes na administração do orçamento e patrimônio, para que eles tomem as melhores decisões em relação a aplicações financeiras.

Nesse sentido, o profissional precisa garantir que seus clientes tenham ou conquistem a saúde financeira e otimizem suas economias. Para isso, eles avaliam o perfil de investimentos de cada cliente e buscam soluções de acordo com a tolerância ao risco que possuem.

Cabe a esse profissional planejar aspectos financeiros e fiscais, além de desenvolver planos de sucessão, evitando que paguem juros, façam dívidas ou gastem desnecessariamente.

Dependendo da situação, o planejador financeiro também ajuda o cliente a encontrar o melhor plano de previdência complementar, bem como a fazer um planejamento sucessório.

O que faz um planejador financeiro?

O planejador financeiro exerce uma série de funções, como estabelecer o relacionamento com o cliente, coletar as informações sobre a sua saúde financeira, analisar e avaliar sua situação atual, apresentar e implementar as recomendações, entre outras.

Cria relacionamento com o cliente

Cabe ao próprio planejador financeiro captar clientes para o seu negócio, demonstrando credibilidade para administrar os recursos que eles possuem. Afinal, a credibilidade é um dos pontos de maior destaque nessa profissão.

É nessa primeira etapa que o planejador vai mostrar os serviços que oferece, os clientes que já atendeu, os resultados que já conquistou e esclarecer as dúvidas que possam surgir.

Levanta informações

Depois de fechado o contrato, o planejador financeiro precisa levantar os números para entender qual é a situação atual do seu cliente: quanto recurso possui, quanto consegue poupar por mês, quais são os seus objetivos financeiros, entre outros.

Esse levantamento vale tanto para indivíduos como para empresas. Com base nessas informações, o planejador terá um parâmetro para analisar a situação.

Analisa a situação atual

Com todas as informações em mãos, como dívidas a pagar, gastos mensais, renda mensal e lucro, o planejador vai analisar a situação para propor um plano para o cliente.

Ele avaliará os objetivos do clientes para definir a melhor estratégia, levando em consideração se o cliente está disposto a correr mais riscos, se pretende usar os recursos no curto prazo ou no longo prazo, entre outros fatores.

Desenvolve o planejamento

Com as análises bem feitas, o planejador começa a criar um plano detalhado para o cliente. Por exemplo, pode avaliar que o cliente está gastando muito com alimentação fora de casa e propor uma mudança para economizar mais.

Em paralelo, pode criar um plano de investimentos para curto, médio e longo prazo, utilizando o dinheiro que sobrará mensalmente.

No caso de uma empresa, podem ser consideradas reduções de custos, ajustes de fluxo de caixa e outros pontos importantes.

Implementa e revisa o plano

Por fim, o planejador vai colocar o plano em ação. Para que ele seja efetivo, é crucial contar com o foco e determinação do cliente, pois ele precisa estar empenhado em realmente atingir os objetivos.

É preciso criar métricas para que o plano seja revisado periodicamente, pois assim é possível verificar se o objetivo está sendo alcançado ou se precisa ser revisto.

Como se tornar um planejador financeiro?

Qualquer pessoa que tenha mais de 18 anos pode se tornar um planejador financeiro. Entretanto, é necessário ter afinidade com números e gostar da área de finanças. Além disso, também é crucial possuir algumas certificações.

Embora não seja exigido, é importante que o profissional tenha formação em Administração de Empresas, Ciências Contábeis ou Economia, que são as áreas mais próximas do trabalho que será executado.

Funções de um planejador financeiro

O primeiro passo para se tornar um planejador financeiro é entender quais as funções que serão desempenhadas no dia a dia.

Basicamente, o profissional lidará com números. Portanto, caberá a ele levantar o orçamento de uma pessoa ou de uma empresa, criar planilhas para avaliar a situação atual e identificar melhorias, entre outras tarefas.

Dependendo do nível de planejamento, é necessário ter até conhecimento na área tributária, uma vez que é possível obter redução significativa de impostos, o que permite o uso desse dinheiro para alcançar os objetivos pretendidos.

Além disso, existem vários tipos de enquadramento tributário para empresas no Brasil, e o planejador pode avaliar qual deles é o mais benéfico para uma determinada organização.

Certificações necessárias

Não é obrigatório ter formação acadêmica, mas é crucial obter uma certificação que ateste a aptidão para exercer a função.

A certificação mais indicada é a CFP (Certified Financial Planner). Embora não seja obrigatória, ela abre portas para atuação nessa área.

No Brasil, essa certificação é concedida pela Associação dos Planejadores Financeiros (Planejar), uma instituição sem fins lucrativos criada no ano de 2000, que tem a missão de elevar o padrão dos planejadores pessoais do país.

Os conteúdos abordados na prova são divididos em 6 áreas: planejamento sucessório, gestão de risco e seguros, planejamento de aposentadoria, planejamento fiscal, gestão de ativos e investimentos e planejamento financeiro e ética.

É importante destacar que há uma diferença entre CFP e CNPI: o primeiro é voltado para planejadores financeiros, enquanto o segundo é direcionado para qualquer profissional que queira atuar no mercado de capitais.

Requisitos para ter o CFP

É necessário cumprir alguns requisitos mínimos para obter o certificado, como ter experiência de 3 anos na área de finanças para pessoas físicas, possuir formação em curso superior reconhecido pelo MEC e aderir ao código de ética da Planejar.

A prova possui 140 questões de múltipla escolha, com quatro alternativas de respostas. Ela é realizada em um único dia ou em módulos que devem ser completados em 24 meses.

A duração do exame é de 7 horas e 5 minutos, e o preço da certificação CFP é de R$ 1.300 para a prova que realizada em um dia ou R$ 350 por módulo.

Para ser aprovado no exame, é necessário alcançar um aproveitamento mínimo de 70% das questões, com pelo menos 50% de acertos em cada módulo.

Preparação para a CFP

É importante destacar que a CFP não é um curso, mas sim um exame que atesta o conhecimento na área de planejamento financeiro. Por isso, é crucial fazer um curso de planejamento financeiro para se preparar para a prova.

Devido à rigidez do exame, é necessário dedicar bastante tempo aos estudos durante o dia e escolher um curso que realmente atenda às expectativas.

Muitos profissionais optam por fazer a prova em módulos, pois assim podem realizar cursos específicos para cada um dos módulos do Exame da CFP.

Quanto ganha um planejador financeiro?

O salário de um planejador financeiro varia de acordo com a experiência que o profissional CFP tem no mercado. Geralmente, começa em R$ 2.100, mas é possível alcançar uma remuneração de R$ 8 mil.

Para os profissionais certificados que possuem uma grande experiência na área, os valores podem ser consideravelmente maiores, uma vez que você pode receber por cliente e ter vários clientes em sua carteira.

Portanto, essa é uma boa opção para quem deseja atuar em uma profissão com perspectiva de crescimento a médio e longo prazo.

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Vale a pena ser um planejador financeiro?

Para quem gosta de atuar na área de finanças e tem bastante afinidade com números e com economia, essa é uma profissão interessante, pois permite trabalhar em um setor altamente estratégico.

No entanto, é preciso esclarecer que o planejador financeiro enfrenta inúmeros desafios diariamente, uma vez que é necessário acompanhar de perto o cenário macroeconômico e tributário brasileiro.

Além disso, o profissional tem que buscar constantemente novos conhecimentos e estar aberto a mudanças de rota, uma vez que nem sempre os planos traçados atingem os resultados esperados.

Uma vantagem dessa profissão é a possibilidade de escalar o negócio, ampliando o número de clientes e trabalhando para várias empresas simultaneamente.

Para aqueles que desejam ingressar nessa carreira, o melhor caminho é realizar um curso sobre o mercado financeiro, a fim de compreender melhor as funções desempenhadas, e familiarizar-se com os termos utilizados.

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